Marché immobilier en Suisse : Les prix vont-ils baisser en 2023 ?

marche immobilier suisse 2023

Perspectives et tendances du marché immobilier en Suisse en 2023 : Une baisse des prix est-elle attendue en 2023 ?

Le marché immobilier en Suisse a bénéficié d’une forte hausse des prix en 2020, en 2021 et en 2022.
Jusqu’à fin 2022, la demande de la part des acheteurs pour l’acquisition de nouveaux logements était vive et l’offre de biens à la vente restait limitée. Cependant suite à la hausse des taux d’intérêt par la Banque nationale suisse en juin 2022, septembre 2022 et en décembre 2022, le taux directeur est passé de -0.75% à +1% (à fin décembre 2022). Les taux hypothécaires historiquement bas ont durant la même période pris l’ascenseur.
Cette hausse des taux d’intérêt a eu plusieurs effets :
– Freiner la demande auprès des acheteurs
– Accroître l’offre de biens à la vente sur le marché immobilier en Suisse.

Pourquoi les prix sur le marché immobilier vont-ils avoir une tendance à baisser en Suisse en 2023 ?

En 2021, le marché immobilier suisse a pu bénéficier d’une série de facteurs favorables qui a permis de tirer les prix vers le haut de façon marquée (+6.9% pour les maisons et +7.3% pour les appartements).
En 2022, les facteurs sont toujours les mêmes jusqu’au 1er semestre, mais dès le 2ème semestre la tendance a commencé à s’inverser.
En effet, la hausse des taux d’intérêt en juin, en septembre et en décembre 2022 a eu un impact sur le comportement des acteurs du marché immobilier en Suisse. En effet, les acheteurs ont été rapidement moins enclin à acquérir un nouveau bien immobilier en raison des taux hypothécaires plus élevés. De leur côté, certains vendeurs se voient dans l’obligation de renouveler leur hypothèque en sachant que certains d’entre eux n’ont pas toujours les moyens d’assumer les coûts de cette dette plus élevée.
Pour illustration, voici également certains éléments clés qui devraient faire fléchir et diminuer les prix de l’immobilier sur le marché immobilier en Suisse en 2023 :

Une demande en baisse de la part des acheteurs pour l’acquisition de nouveaux logements en Suisse en 2023

En mars 2020, la crise sanitaire du Covid-19 était venue bouleverser nos habitudes et nos modes de vie.
Suite à cette crise sanitaire avec un impact mondial, le Conseil fédéral avait imposé immédiatement de nombreuses restrictions à la population avec l’obligation de rester à son domicile.
Dès cet instant, la population en Suisse a pris conscience de l’importance de bénéficier d’un logement spacieux et confortable pour se sentir bien chez soi.
Rapidement après les premières mesures imposées par le Conseil fédéral en mars 2020, la demande pour l’acquisition de nouveaux logements a grimpé en flèche.
Cette tendance haussière (de la demande) avait débutée au mois de mai 2020 et a continué de façon encore plus marquée en 2021.
En 2022, la demande reste toujours particulièrement vive et favorise donc une hausse des prix sur le marché immobilier en Suisse.
Cependant en 2023, les règles du jeu ont changé. La hausse des taux d’intérêt à trois reprises par la BNS en 2022 a provoqué une baisse de l’intérêt des acheteurs sur le marché immobilier en Suisse.
Cette tendance devrait encore se poursuivre en 2023 en raison du fait que la BNS a l’intention de continuer d’augmenter sensiblement les taux en Suisse.
Un facteur qui va avoir une tendance à faire fléchir les prix de l’immobilier selon les régions en Suisse en 2023.

A savoir :
Une étude récente du Crédit Suisse a d’ailleurs démontré qu’il était aujourd’hui même plus intéressant d’être locataire que d’être propriétaire compte tenu des taux hypothécaires actuels.

Une offre de biens immobiliers à la vente en hausse en Suisse en 2023

Début 2022, l’offre de biens à la vente sur le marché immobilier suisse restait très limitée. Cette tendance a également changé pour l’offre de biens à la vente en 2023.
Suite à la hausse des taux d’intérêt entrepris par la BNS, nous constatons sur le marché immobilier en Suisse une augmentation du nombre de biens à la vente en comparaison 1 an auparavant selon les régions.
En effet en 2022, certains cantons faisait face à une pénurie de logements pouvant aller jusqu’à 50%. En 2023, l’offre de biens à la vente commence à s’étoffer et détend un marché où l’offre était sous tension depuis de nombreux mois.

Une croissance constante de la population en Suisse

La croissance d’une population est également un facteur qui a un impact direct sur les prix de l’immobilier si le contexte économique le permet.
En Suisse, il est important de savoir que la population suisse continue de croître à hauteur de 60’000 à 70’000 personnes par année.
De nombreuses personnes qu’il est nécessaire d’accueillir et de loger pour trouver une nouvelle maison ou un nouvel appartement adapté à leurs besoins.
En 2023, ce facteur est un élément supplémentaire qui devrait permettre de minimiser la baisse des prix dans certaines régions sur le marché immobilier en Suisse.

Des taux hypothécaires qui ne sont plus historiquement bas en Suisse en 2023

Depuis de nombreuses années, les taux hypothécaires bénéficient de conditions bon marché pour acheter une maison ou un appartement en Suisse à des conditions très avantageuses.
Avec des taux hypothécaires encore négatifs fin 2021, de nombreux acquéreurs avaient l’intention en 2022 de bénéficier de cette opportunité d’acquérir un bien immobilier « bon marché » et payer des intérêts historiquement bas.
En 2022, le nombre de demandes de nouveaux prêts hypothécaires par des acquéreurs souhaitant acheter leur résidence principale ou secondaire ne fléchit pas en Suisse au cours du 1er semestre.
Cependant après la hausse successives des taux d’intérêt à trois reprises en juin 2022, en septembre 2022 et en décembre 2022, la Banque nationale suisse avait pour objectif de lutter contre l’inflation et diminuer l’augmentation du coût de la vie. En utilisant ce levier, la BNS a inversé les règles du jeu et les taux ne sont désormais plus aussi attractifs qu’en 2021 et début 2022.

Y a-t-il des risques que le marché immobilier en Suisse baisse en 2023 ?

Les perspectives d’une baisse des prix sur le marché immobilier en Suisse est possible pour différentes raisons en 2023 selon les régions :
– La demande diminue de la part des acheteurs.
– L’offre de logements à la vente augmente.
– La croissance de la population est constante.
– Les taux hypothécaires ont augmenté et sont moins attractifs qu’auparavant en 2021 et début 2022.
Compte tenu des éléments évoqués ci-dessus, les prix de l’immobilier devraient fléchir en 2023 selon les régions en comparaison par rapport à 2022.

Quelles sont les dernières évolutions du marché immobilier en Suisse en 2023 ?

Janvier 2023 :

La dynamique du marché immobilier résidentiel en Suisse a subi un changement significatif au cours du quatrième trimestre 2022, marquée par une diminution des augmentations de prix des maisons et des appartements, qui se sont respectivement appréciées de +0,6% et +0,3% sur l’année. En dépit de ces augmentations modestes, il est à noter que les prix immobiliers ont maintenu une tendance ascendante constante depuis 2003.

L’activité de transaction a également connu une chute marquée, avec une baisse de plus de 20% au dernier trimestre, entraînant une hausse de 40% du nombre de biens immobiliers disponibles à la vente par rapport à la fin de l’année précédente. Ces changements ont rendu le marché plus difficile pour les acheteurs potentiels, notamment en raison de l’augmentation des taux d’intérêt hypothécaires et des coûts de construction.

La situation a été exacerbée par les difficultés croissantes rencontrées par les acheteurs pour assumer les prix élevés, tandis que les vendeurs restent réticents à réduire leurs demandes. Par exemple, à Genève, le nombre de transactions a chuté de 30% en glissement annuel au troisième trimestre.

Pour 2023, les défis restent à l’ordre du jour. L’impact négatif sur la demande devrait se poursuivre, en raison de la hausse des taux d’intérêt hypothécaires, des incertitudes macroéconomiques et de l’instabilité des marchés financiers. Cependant, les prix de l’immobilier devraient rester stables, bien qu’une tendance baissière pourrait se manifester dans certaines régions moins dynamiques.

Mai 2023 :

Au premier trimestre 2023, les prix des biens immobiliers résidentiels en Suisse ont continué à augmenter en comparaison annuelle, avec une croissance aussi bien pour les maisons individuelles que pour les appartements. L’indice suisse des prix de l’immobilier résidentiel a progressé de +3,9% sur un an, atteignant 114,6 points. Les prix des maisons et des appartements ont progressé respectivement de +4,1% et 3,8%. Cependant, par rapport au dernier trimestre 2022, l’indice a reculé de 1,2%.

Face à l’augmentation des taux d’intérêt, la demande pour l’immobilier résidentiel a ralenti en début d’année. La hausse des prix, malgré la baisse de la demande, s’explique par la faible offre sur le marché immobilier suisse. Toutefois, la croissance des prix a ralenti après les forts taux d’accroissement enregistrés ces deux dernières années.

Les experts prévoient un ralentissement encore plus marqué de l’augmentation des prix de l’immobilier résidentiel en 2023, avec une hausse prévue de 0,5% pour les appartements et 1,5% pour les maisons, avant un recul progressif à partir de 2024. Ce mouvement est soutenu par le resserrement monétaire continu initié l’année précédente par la Banque nationale suisse, avec une nouvelle augmentation prévue du taux directeur de 50 points de base à 2% en juin, suivie d’une dernière hausse de 25 points en septembre pour atteindre 2,25%.

Juillet 2023 :

Au deuxième trimestre 2023, les prix de l’immobilier en Suisse ont continué leur ascension, malgré la montée des taux d’intérêt, avec cependant des disparités régionales significatives, comme le montre le baromètre immobilier de Raiffeisen. Les maisons individuelles ont connu une hausse de +1,3% par rapport au trimestre précédent, tandis que les prix des appartements ont augmenté de manière similaire, à +1,2%. Par rapport au deuxième trimestre 2022, les maisons individuelles et les appartements sont respectivement +6,1% et +5,1% plus chères.

Selon le chef économiste de Raiffeisen Suisse, « c’est toujours la pénurie d’offre qui prévaut actuellement » dans le bras de fer entre l’offre limitée et les coûts de financement plus élevés dus aux taux d’intérêt. En comparaison avec l’année précédente, les maisons individuelles en Suisse centrale (+18,8%) et en Suisse orientale (+9,8%) ont enregistré les plus fortes hausses de prix. Les prix ont moins augmenté dans la région de Berne (+3,4%) et en Suisse du Nord-Ouest (+3,3%).

Pour les appartements, les plus fortes hausses ont été enregistrées en Suisse centrale (+11,3%), tandis que la région de Zurich a connu les augmentations de prix les plus faibles par rapport à l’année précédente (+1,4%). L’indice trimestriel, basé sur les données de Raiffeisen et du Swiss Real Estate Datapool (SRED), mesure l’évolution des prix des logements résidentiels en Suisse.

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